央行正式发出“限贷令”!2021年起,银行贷款难上加难！

2020年最后一天，据央视新闻报道，人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设定房地产贷款集中度管理要求，通知自2021年1月1日起实施。接下来，宅猫找房编辑部了解到相关内容，为大家简单的介绍一下。

首先，央行从银行侧对个人和企业的房地产贷款比例进行了限制，见下图：

对于不同规模的银行房地产贷款比例，央行的规定如下:

可以看出，政策对于小型银行的限制较高。

另外，在以上五档基础上，央行也做出了“因城施策”的调整，政策规定，可以结合所在地经济金融发展水平、辖区内地方法人银行业金融机构的具体情况和系统性金融风险特点，以通知规定的第三档、第四档、第五档要求为基准，在增减2.5个百分点的范围内，确定管理要求。

经常打交道的大型股份银行，条件最宽松，城商行或县城村镇小银行的条件最严。如此详尽、严格、细致的房地产贷款占比规定，在2020年最后一天发布，紧跟着在2021年第一天就立即实施，没给市场一点缓冲期，是以往从来没有过的。

前央行当然也对涉房贷款占比有要求，但大都是规定一个模糊的比例，或通过突击检查等方式约束信贷的流向。比如，2003年银发121号文、2004年银监发46号文、2009年银监发25号文，楼盘必须满足“四证齐全、30%自有资金、开发商具有二级以上资质”才能从银行贷款，这就是所谓的“432”要求。

比如，2015年底，央行推出MPA考核，新增房贷规模及按揭、开发贷占比指标，哪家银行考核不过关，央妈就不给钱了。显然，央行和银保监会认为，这些措施还远远不够，还得继续给银行加码，不能让房地产予取予求。

在我们的记忆中，还真没有像这次发正式文件、分档、定上限，让整个市场都感到了一种“压迫感”。

值得一提的是，近期央行对货币政策接连表态，此次政策的出台也是此前一系列高层表态的进一步落地。

在今年11月，央行发布的《2020年第三季度中国货币政策执行报告》再次强调，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段。银保监会主席郭树清也表示，房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”，要坚决抑制房地产泡沫。

12月25日，中国人民银行货币政策委员会召开2020年第四季度例会，会议强调，引导企业和金融机构坚持“风险中性”理念，稳定市场预期，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。处理好恢复经济和防范风险关系，守住不发生系统性金融风险的底线。